ترسل Elena V. الملف CASE-8842 إلى الإبلاغ. تملأ Vyra النموذج من البيانات التي تحتفظ بها المنصة أصلاً: الهوية التي تحققت عند فتح الحساب، والجهاز الذي بصمته Fraud Insights، والمعاملات التي رصدتها المراقبة، والقرار المسجّل في الملف. ثم تكتب سرداً يستند إلى كل واحد منها، بالصيغة التي تطلبها وحدة التحرّيات المالية.
بين 12 و13 أغسطس، أجرى الشخص المعني سبعة إيداعات نقدية بمجموع $4.87m في ثلاثة فروع، لا يتجاوز أي منها $900kT-4465…4471مقابل إيرادات شهرية معلنة قدرها $1.4mKYCوتمّت الإيداعات من جهاز واحد ظهر أيضاً على حساب ثانٍDEV-9f21ولم تُقدَّم أي فواتير عند طلبها.
شخص ثانٍ يشترك في الجهاز نفسه. كيف ينبغي أن يظهر؟
لا يظهر في النموذج شيء ليس في الملف أصلاً.
تكتب Vyra المسوّدة الأولى، لا الأخيرة. كل جملة قابلة لإعادة الصياغة، وكل قيمة تُظهر مصدرها، ولا يخرج النموذج من المؤسسة قبل أن يجتاز الصيغة التي تنشرها وحدة التحرّيات المالية.
مسوّدة توضيحية
لم تُقدَّم أي فواتير عند طلبها. الشخص المعني يجزّئ الإيداعات للتهرّب من الإبلاغ. نمط الإيداعات يتوافق مع التجزئة، ولم يقدّم الشخص المعني تفسيراً تجارياً عند سؤاله في 13 أغسطس.
يذهب ملف XML إلى بوابة وحدة التحرّيات المالية. ويُحفظ ملف PDF في الملف، مرقّم الصفحات وموقّعاً. والتقرير نفسه يستجيب لطلب واجهة برمجية، فيقرأ تقرير مجلس الإدارة والمراجع وتقاريرك الداخلية البلاغ ذاته لا جدولاً يتحدث عنه.
الثلاثة تُبنى من سجل واحد، فلا يمكن أن تتناقض
توضيحي
راجع الموقّع أدناه التقرير والأدلة المرفقة به، ويقدّمه استناداً إلى التوصية 20 لمجموعة العمل المالي. والسرد والأشخاص المعنيون والمعاملات كما هي في سجل الكيان وقت التقديم.
موثوق به من قبل كبرى المؤسسات المالية وقادة التكنولوجيا المالية في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا
التقرير نفسه في ثلاث لحظات من عمره. يُجمَّع من السجل الذي بنته معاً عمليات فتح الحساب وFraud Insights والمراقبة والملف، ويعدّله من يوقّعه، ويُقدَّم مع الإشعار محفوظاً بجانب الأدلة.
يرفق الملف جهازاً مشتركاً مع حسابين آخرين. وتقبل صيغة goAML عدة أشخاص في تقرير واحد، وتقرأ وحدة التحرّيات المالية الأشخاص المرتبطين كشبكة واحدة لا كثلاثة بلاغات منفصلة.
تُثبَّت في كل مسوّدة نسخة الصيغة ونسخة الوكيل ومجموعة الأدلة، فيمكن قراءة بلاغ من مارس بمعايير مارس.
تصوغ Youverify التقرير، وتتحقق منه مقابل الصيغة المنشورة، وتنتج ملف XML. ويحمّله فريقك إلى بوابة وحدة التحرّيات المالية ببيانات دخول مؤسستك، ويسجّل الإشعار العائد، بواجهة برمجية أو يدوياً، ليبقى سجل الكيان مكتملاً.
يُرفق الرفض وسببه بالتقرير. ويُقدَّم التصحيح كإصدار جديد، وتبقى النسخة المرفوضة قابلة للقراءة، لأن السؤال لاحقاً ليس عمّا قدّمته فقط بل عمّا قدّمته أولاً.
ثلاثة أمور تضع التزاماً بالإبلاغ على مكتبك: تحقيق ينتهي إلى اشتباه، وحدّ أو موعد دوري، وجهة رقابية تسأل سؤالاً مباشراً. وتُصاغ الثلاثة من السجل نفسه وتصل إلى القائمة نفسها.
ينتهي التحقيق بقرار الإبلاغ. والملف يحتوي أصلاً على الأشخاص المعنيين والمعاملات والمؤشر وتحليل المحلل، فيُجمَّع تقرير STR بدل أن يُكتب من الذاكرة بعد أسبوع.
المبالغ النقدية التي تتجاوز حد الإبلاغ، والإفادات التي تطلبها جهتك الرقابية وفق تقويم محدد، تُجمَّع من سجل المعاملات نفسه في المواعيد التي يفرضها السوق. وتُظهر القائمة ما هو مستحق وما تمت صياغته وما تم الإشعار به.
يصل طلب يسمّي عميلاً ونطاقاً زمنياً. وبدل أن يبحث ستة أشخاص في ستة أنظمة، تجمع Vyra حزمة الرد من سجل الكيان: التحقق، والمعاملات في تلك الفترة، والبلاغات السابقة، والقرارات ومن اتخذها. وتراجعها أنت قبل إرسالها.
الأدلة لا تتغير بعبور الحدود، لكن النموذج يتغير. لكل سوق جهته وقناته وصيغته وأنواع تقاريره ومدته النظامية، ويُصاغ التقرير وفق ملف السوق الذي ينتمي إليه، لا السوق الذي يقع فيه مركز مؤسستك.
بدّل المنطقة في أعلى الصفحة لقراءة ملف سوق آخر. تُعدّ الملفات مع فريق الالتزام لديك، وتُراجع كلما أعادت جهة رقابية النشر.
| الجهة | التقارير | القناة | المدة |
|---|---|---|---|
| NFIU · Nigeria | STR · CTR | goAML | خلال 24 ساعة من الاشتباه |
| UKFIU · United Kingdom | SAR · DAML | SAR Online | في أقرب وقت ممكن عملياً |
| FinCEN · United States | SAR · CTR | BSA E-Filing | خلال 30 يوماً تقويمياً |
| FIC · South Africa | STR · CTR | goAML | خلال 15 يوم عمل |
| FRC · Kenya | STR · CTR | goAML | خلال يومين من الاشتباه |
| CENTIF · Côte d'Ivoire | DOS · DTE | goAML | دون تأخير |
| SAFIU · Saudi Arabia | STR · CTR | goAML | دون تأخير |
ثلاث صور لسجل واحد. مبلغ $4.87m في ملف XML، و$4.87m في الصفحة الثانية من PDF، و$4.87m الذي يعيده استعلام تقاريرك، هي الرقم نفسه مقروءاً من الموضع نفسه، ولا يعيد أحد إدخاله بينها.
<report> <report_code>STR</report_code> <entity_reference>CASE-8842</entity_reference> <transaction> <amount_local>4870000</amount_local> </transaction> <indicator>STRUCTURING</indicator></report>يتم التحقق منه مقابل الصيغة المنشورة قبل خروجه، فيصبح الرفض مفاجأة لا روتيناً.
مرقّم الصفحات، موقّع من الشخص الذي قدّمه، مع فهرس الأدلة كمرفق.
محفوظ مع الملف، لا على سطح مكتب أحدهم.
GET /v1/reports/STR-2026-0412{ "case": "CASE-8842", "status": "acknowledged", "receipt": "FIU-2026-88431", "amount_local": 4870000, "artifacts": ["xml", "pdf"]}استعلم بالملف أو الكيان أو التاريخ أو الحالة أو النطاق التنظيمي. ويُطلق تنبيه ويب عند كل تغيّر في الحالة: مُصاغ، موقّع، مُقدَّم، مُشعَر به، مرفوض.
هذا ما يمنحه تشغيل مكافحة الاحتيال وغسل الأموال على سجل واحد في نهاية المسار. الهوية تحققت عند فتح الحساب. والجهاز بُصم لحظة بدء الجلسة. والنمط رُصد وقُيّم بوكيل مراقبة. وقرار الإبلاغ اتُّخذ في ملف له مالك محدد بالاسم. وعند استحقاق التقرير يكون لكل حقل تقريباً جواب، ومعه تاريخ التقاطه والنظام الذي جاء منه.
أربعة حقول تحتاج تقديراً، بدل بعد ظهر كامل من النسخ. ولأن كل قيمة تحتفظ بمصدرها، فإن جواب «كيف تعرف ذلك» على بعد نقرة واحدة، لا على بعد حفريات كاملة.
استخدم جزءاً من المنصة أو كلها. تسألك Vyra عمّا لا تستطيع قراءته، وتضع علامة على تلك الحقول بأن إنساناً أجاب عنها لا سجل.
لا. تصوغ Vyra من الملف وتتحقق مقابل الصيغة. ثم يقرأه شخص محدد بالاسم ويعدّله ويوقّعه ويقدّمه. والتقديم يحمل اسمه لا اسم النموذج.
كل كلمة فيه. تُوثَّق التعديلات على إصدار المسوّدة مع صاحبها ووقتها، وتعيد Vyra التحقق من أن كل إفادة باقية تستند إلى دليل في الملف.
يعمل الإبلاغ وحده، لكنه يعبّئ أقل. كل حقل تستطيع Vyra قراءته من فتح الحساب أو Fraud Insights أو المراقبة أو الملف يُعبَّأ مع مصدره وتاريخه. وما لا تستطيع قراءته تسألك عنه وتضع عليه علامة بأن إنساناً أجاب عنه. وكلما زاد ما تديره من السجل في مكان واحد، قلّت هذه الحقول.
XML بالصيغة التي تنشرها وحدة التحرّيات المالية، وPDF مرقّم الصفحات مع فهرس الأدلة كمرفق، وJSON عبر واجهة البرمجة. وتُنتَج الثلاثة من السجل نفسه، فلا يمكن أن تتناقض.
بمعرّف التقرير، أو باستعلام على الملف أو الكيان أو التاريخ أو الحالة أو النطاق التنظيمي. ويحمل الرد البلاغ وإشعاره وروابط المخرجين. ويُطلق تنبيه ويب عند كل تغيّر في الحالة.
يُرفق الرفض وسببه بالتقرير. ويصبح التصحيح إصداراً جديداً، وتبقى النسخة المرفوضة قابلة للقراءة. وكلتاهما في سجل الكيان عندما يسأل أحد عمّا حدث.
تُدار نسخ الصيغة لكل سوق، ويجري التحقق مقابل النسخة المنشورة الحالية. وتبقى التقارير المقدَّمة على النسخة التي قُدّمت بها، فيُقرأ البلاغ القديم قراءة صحيحة.
نعم. يمكن تقديم ملف يضم عدة أشخاص كتقرير واحد بعدة أشخاص، أو كتقرير لكل شخص. والملف الذي يمسّ سوقين ينتج تقريراً لكل جهة، كل منهما بصيغته.
لا، ولا تدّعي ذلك. تصوغ Youverify التقرير، وتتحقق منه مقابل الصيغة التي تنشرها الجهة الرقابية، وتنتج ملف XML الذي تقبله بوابتها. ويحمّله فريقك ببيانات دخول مؤسستك، ويسجّل الإشعار العائد، بواجهة برمجية أو يدوياً، ليبقى سجل الكيان مكتملاً.
تصوغها Vyra. تقرأ الملف وسجل الكيان وتنبيهات المراقبة وإشارات الاحتيال، وتملأ الحقول التي تطلبها الصيغة، وتكتب السرد مع استناد كل إفادة إلى دليل. أما تقارير الحدود مثل CTR فتُجمَّع وفق تقويم من بيانات المعاملات دون ملف خلفها. ويبقى شخص محدد بالاسم هو من يقرأ ويعدّل ويوقّع قبل خروج أي شيء.
نعم. في الأسواق التي تُقدّم عبر goAML، ومنها نيجيريا وكينيا وجنوب أفريقيا وكوت ديفوار والسعودية، تُنتَج التقارير بصيغة goAML XML ويجري التحقق منها مقابل نسخة الصيغة التي تنشرها وحدة التحرّيات المالية حالياً. أما الأسواق التي لها صيغها الخاصة، مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة، فتُنتَج بصيغتها.
السجل موجود أصلاً: الهوية من فتح الحساب، والجهاز والإشارات السلوكية من Fraud Insights، والنمط المرصود من المراقبة، والقرار من الملف. تربط Vyra ذلك السجل بالحقول التي تطلبها صيغة جهتك الرقابية وتصوغ السرد. ويعدّل مسؤول الالتزام لديك ويوقّع. ثم تنتج المنصة ملف XML المتحقَّق منه، وPDF للملف، والسجل عبر واجهة البرمجة.
برنامج يحوّل ما يعرفه فريق الالتزام أصلاً إلى البلاغات التي تطلبها جهته الرقابية: تقارير المعاملات والأنشطة المشبوهة، وتقارير الحدود والنقد، وردود طلبات المعلومات، بالصيغة والقناة والمدة التي تنشرها تلك الجهة، مع سجل بمن قدّم ماذا وعلى أي دليل.
ملفات الإبلاغ مُعدّة لنيجيريا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة وجنوب أفريقيا وكينيا وكوت ديفوار والسعودية. ويحمل كل ملف الجهة والقناة والصيغة وأنواع التقارير والمدة النظامية والأساس القانوني لذلك السوق، ويُراجع مع فريق الالتزام لديك كلما أعادت الجهة الرقابية النشر.
البلاغ ليس مستنداً يُجمَّع في النهاية، بل هو سجل الكيان نفسه، مقروءاً بالشكل الذي تنشره جهتك الرقابية.
أحضر لنا ملفاً واحداً مُغلقاً. سنُظهر لك مقدار ما يجيبه سجلك عن النموذج، ونصوغ تقرير STR أمامك، ونتحقق منه مقابل الصيغة التي تنشرها وحدة التحرّيات المالية، ونسلّمك ملف XML وPDF وطلب واجهة البرمجة الذي يقرأه.
يحمل Youverify شهادات SOC 2 Type II وISO 27001 وISO 27018 وISO 42001، وهو مسجّل لدى سلطات حماية البيانات في نيجيريا وكينيا وجنوب أفريقيا وكوت ديفوار والمملكة المتحدة.
